理财投资专题讨论帖

碧城仙

今天在“财帮子”理财论坛里偶遇本论坛的朋友，也曾在各大理财网站看到本坛熟悉的ID，想来大家还是很关心理财投资的，于是准备重拾这个荒废已久的帖子，慢慢和大家分享一下这几年的理财账本和自己的一些投资经历。

先简单回顾一下，2006年7月参加工作，开始学习储蓄；12月开始接触外汇；2007年开始买基金和股票；2011年开始做白银TD、纸白银和纸黄金。此外，这几年来，零零碎碎买彩票、做网上的付费调查和写付费评论。现在除了基金不再有兴趣做了，其他渠道仍兴致盎然。单位很多同事和我一样，都在买彩票或者炒股票和基金，还有投资金银纪念币和收藏玉石的，也经常和他们交流消息和心得。

刚开始买基金的时候，自己用Excel做了个简单的理财账本，在网上找了一些理财软件和Excel表格学习参考，后来逐渐完善丰富，形成了适合自己的记账/理财Excel表格，简洁、实用、操作方便，几年前同事们看了都觉得做的不错，分享给他们一直用到现在。

我的理财投资Excel账本包含15个子表，其中1个“当前汇总”子表是总表（链接了后面14张子表的数据，并罗列了借记卡和信用卡的相关信息），剩余的14个子表（每张表内都有汇总计算）可以分成几类吧，收入类的：工资奖金、差旅补贴、福利、网赚；投资类：基金净值表、基金流水、股票流水、白银TD、纸金属；支出类：房产、保险、零碎支出；杂类：债务、亏损。

因为账本内的收入和账号等等信息不方便公开，准备分拆成几个Excel表格，删除隐私数据后，再给大家具体介绍。

碧城仙

先从当前市场上关注度较高的白银延期交易（白银TD）开始说起吧，这样比较吸引眼球

关于白银TD介绍，请移步百度百科：http://baike.baidu.com/view/1754720.htm

今年春节的时候，听亲戚说在做白银TD，保证金交易，波动很大，双向操作机会很多，短短时间内就收获颇丰，于是我就开始关注白银TD了。在网上找了几个黄金白银投资网站了解基础知识，发现兴业银行贵金属延递业务免开户费，正好有兴业的网银，就去开户了。下载了好几种行情软件研究走势，加了好些QQ群。交易了几次，发现手续费很厉害，双向收取成交金额的万分之17，就在QQ群里找人问，才知道通过一些代理机构开户可以将手续费降低到万分之14，而且还提供免费的操作指导和喊单，他们推荐了一家，和人家咨询了一下，就去兴业贵金属延递业务销户，去浦发网银开户，现在就是在浦发上做了。喊单都比较谨慎，还算比较准确，跟着做基本上都是赚的，慢慢的胆子大了，没有飞信喊单的时候，自己也很激进的做几手。到现在已经赚了六七千块钱了，好些同事在我的推荐下也开始炒白银TD了。

下面开始介绍白银TD理财投资账本，详见附件Excel表格： 白银TD.xlsx (22.77 KB, 下载次数: 1263)

2011-9-3 16:37 上传

点击文件名下载附件

这个表格算原创的吧，网上搜不到类似的白银TD理财记账Excel表格，其实很简单，会导入数据和sum、sumif、sumifs等函数就行了。

1、左上角部分是从网站上自动获取白银TD的实时价格。


通过从 http://shell.cnfol.com/gold/hq.php 网站上导入数据，显示出各种贵金属品种的实时价格。
附件是设置成手动刷新的，在下图黑框区域内点击鼠标右键选可“刷新”实时价格；如果需要设置成自动刷新，可以在黑框区域内点击鼠标右键选“数据区域属性”，勾选“刷新频率”，设置“1”分钟，勾选“打开文件时刷新数据”即可。

2、中间分为四个部分，如下图。


（1）第一个部分显示总投入和已结收益。
“总投入”是把V列投入贵金属账户和取出的资金进行求和，得到当前的投入本金。
“已结收益”是将第四部分的“交易明细”中已经了结的单子的“成交金额”、“交易手续费”和“递延费”求和。
“收益率”是计算“已结收益”占“总投入”的百分比。
投资收益这样算其实并不科学，科学的算法是采用现金流法，基本概念如下：
收益额＝（期末资余额＋期间退出）－（期初资产余额＋期间投入）
收益率＝（（期末资余额＋期间退出）÷（期初资产余额＋期间投入）－1）×100%
这里我们为了简便，直接用当前收益除以当前本金。

（2）第二部分显示当前尚未了结的“多单”和“空单”的持仓情况。
分两排，第一排是多单的，第二排是空单的，下面只介绍多单的（空单和多单算法一样）。
计算“持仓多单”的数量，单元格J4=SUMIFS(L:L,P:P,"未结",I:I,"买入")，是将第四部分中同时满足“买入”和“未结”的多单“数量”求和。
计算“多单总额”的金额，单元格K4=SUMIFS(M:M,P:P,"未结",I:I,"买入")，是将是将第四部分中同时满足“买入”和“未结”的多单“成交金额”求和。
“当前价格”等于左上角部分自动获取的白银TD价格。
“持仓盈亏”是将“持仓多单”数量乘以“当前价格”减去来回手续费，再与“多单总额”相比较得出的。
该部分可以实时知道总体的持仓盈亏情况。

（3）第三部分是收益试算。
供参考用的，可以在挂单前，输入数量和买入、卖出价格，看看手续费和收益分别是多少。

（4）第四部分是交易明细。
标题上面的单元格：浅蓝色的要手动输入，黄色的“成交金额”和“交易手续费”会自动计算（也可以从网银的成交明细里直接抄过来）。
“成交价格”用正数。
“数量”：凡是买入，数量用正数，不管是开仓还是平仓；凡是卖出，数量用负数，不管是开仓还是平仓。
通过设置条件格式，每行最后如果输入“未结”，当前行全部自动变成红颜色；了结以后改成“已结”，就变成黑色；这样醒目，便于查看。

3、右边分为两个部分，如下图。


（1）第一部分是递延费。
按月记录或者按天记录都行，别自己计算啦，多费事啊，直接从网银上查看交易结算单，数值抄过来就好了。注意，交易结算单上是正数就记录正数，是负数就记录负数。

（2）第二部分是投入明细。
从网银上查吧，如实记录在这里就行了。注意“入金”和“利息”用正数，“出金”用负数。

介绍完毕。表格内容其实很简单，记录起来也非常方便，投入、收益和持仓情况更是一目了然。
在附件Excel表格的第一列也将简要操作方法写进去了，还有本贴的地址，大家如有更优化的建议，欢迎交流。

muclemanxb

哈哈，想不到居然还有这种帖子～路过顶帖

碧城仙

接着介绍下大家都在投资的基金的理财/投资/记账表格。

回顾这几年的基金投资经历，充满幽怨，坑爹的基金公司们让绝大多数基友蛋锭从容的自2007年Hold至今仍难以割舍，真心的伤不起啊

苦大仇深的过往暂且不提，先上附件： 基金.xlsx (99.6 KB, 下载次数: 1461)

2011-9-10 18:38 上传

点击文件名下载附件

已经将表内的个人账号、投资渠道信息删除。

相比上一贴的白银TD理财记账表格来说，基金的这个表格更加小儿科，只要会导入数据和vlookup、sum函数就够了。

基金表格分3个子表，分别是：当前汇总、基金净值表、基金流水。

先说“基金净值表”，是从和讯网理财频道上面导入基金净值，该网站上的数据每日晚上9点前完成所有基金当日净值的更新，由于基金不像股票和白银TD那样有实时变化的价格，所以附件同样设置成手动刷新的，晚上七八点以后，就可以在“基金净值表”内任何有数据的地方点击鼠标右键“刷新”当日净值了；也可以点击鼠标右键选“数据区域属性”，勾选“打开文件时刷新数据”，让附件打开就自动刷新。


接着说“当前汇总”，这里显示的是当前仍然Hold的基金情况。表格内需填写“基金代码”，“最新净值”则通过vlookup函数从“基金净值表”中读取，然后通过简单的乘除法，计算出“当前总额”、“收益”和“收益率”。通过条件格式设置赚了显示红色，亏了显示蓝色。


最后是“基金流水”，是所有已经了结的和当前仍然Hold的基金情况。该表按投入日期排序，尚未结算的记录与“当前汇总”中的持仓记录一致。


从表内可以看到，那些Hold几百天、一千多天的，收益也不见得怎样。而当前持仓里面，2007年、2008年仍然Hold至今的基金，亏损尽在20%~40%之间。

只怪你当初自傲，选了hard模式。

需要注意的是，如果遇到基金分红，选择红利再投资的，需要自行计算份额增量或者从基金网站上查询，然后手动修改“当前汇总”中相应的基金份额；选择现金分红的，直接在“基金流水”中做好记录即可。

给财帮子做个广告，它的理财账本简朴强大，设置每笔的买入信息后，能查看每笔基金交易的收益分析，并能自动实现现金分红、基金拆分、红利再投资，还有很实用的基金组合对比分析，论坛里面资深高手也比较多。

呵呵，我今天就和楼上的 muclemanxb 在帖子 http://www.caibangzi.com/forum/59/post/52388 里偶遇，在这个帖子里，我回顾了一个故事。
-------------------------------
7月份的时候，有一天在同济大学食堂里和同事吃饭，坐旁边的两个人在讨论华安基金，一问是华安基金的员工。因为我们公司的工资卡是浦发的，浦发的银基通和华安直销绑定很方便，而“华安A股”基金的手续费相对较低，所以公司很多同事都用工资卡投资“华安A股”。于是特意和华安基金的员工聊了聊，他们并不推荐我们买“华安A股”，反而建议我们买“基金安顺”。原因主要有两方面：
1、“基金安顺”是华安的投资总监负责的，投资总监负责的理应代表基金公司的最高投资水平，他们负责的基金理应是这个基金公司旗下收益最好的，一般是这家基金公司的明星基金。
2、基金公司旗下的其他基金会牺牲某些利益来保全投资总监负责的基金的收益，通过某些手段。

正好前几天看到一个帖子 http://bbs.bankrate.com.cn/viewthread.php?tid=211891 “揭华夏盛世精选基金永不赚钱的秘密：给华夏大盘抬轿子!”里面也谈到类似的问题，手头上还有一些嘉实的基金，就想看看嘉实是不是也是这种情况，自己查了没查出来，所以来问问。

那两个华安员工最后还告诉我们，买基金，一定要买那家基金公司的投资总监负责的那一只，其他的都不要看。

ledled

我还以为又有哪个广告狗在挖坟，怎么这么久了都没锁？

chinalianxin

回复 50# ledled


    大仙应该是能开锁的

search255

搬张板凳来听课

muclemanxb

回复 49# 碧城仙


    糟糕～暴露了，掩面路过

PS：话说我有一支号称头号烂鸡在手，三年了，目前－42％左右

feynord

回复 53# muclemanxb

厄，你买的是什么，08年那么低，买啥今年应该都能赚啊。

feynord

靠，原来是三年前的帖子啊啊。

古明地觉

嘘～安静听课～

碧城仙

下面开始介绍纸黄金/纸白银的理财/投资/记账表格。

这个表格和白银TD的表格极其相似啊，有了白银TD的基础，这个就随便简单说说啦，点击下载： 纸金银.xlsx (15.19 KB, 下载次数: 1469)

2011-9-4 11:12 上传

点击文件名下载附件

实时行情数据显示在左上角，数据来自工商银行的账户贵金属报价。同样是设置成手动刷新的，有需要的可以改成自动刷新。


中间部分从上往下分别是：总投入资金情况；已经了结的收益情况；目前在持仓的单子盈亏统计；手工收益试算；交易流水单。


交易流水单记账时注意，买入数量用正数，卖出数量用负数。纸金银交易是收取点差的，所以不用计算手续费了。简单实用，一看就懂。

纸金银和贵金属TD相比，所需起手资金少，收益稳定风险极小，24小时交易，随买随卖，无需专门开户，各银行简单版网银即可操作，绝对是闭着眼睛赚钱的投资首选啊

碧城仙

PS：话说我有一支号称头号烂鸡在手，三年了，目前－42％左右 ...
muclemanxb 发表于 2011-9-3 23:28

呵呵，你是不是和我一样买了“嘉实稳健”？如果不是的，你告诉我基金公司的名字，我来猜猜看

Youth

赞技术贴，我要学习理财~~

muclemanxb

呵呵，你是不是和我一样买了“嘉实稳健”？如果不是的，你告诉我基金公司的名字，我来猜猜看  ...
碧城仙 发表于 2011-9-4 10:53

    宝盈家的，^_^